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合并重组助中小银行强身健体 陆家嘴考察 2021年4月9日 09:27:58  阅读量:477

  中小银行资源重组,一方面可引进优质战略投资者,拓宽资金弥补渠道与改善自我流动性;另一方面能够“抱团取暖和”,通过以时间换空间,逐渐化解存量不良资产,并增强自我造血功效。

  日前,大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行和阳泉市商业银行共5家银行合并重组为山西银行的申请获得了中国银保监会批复,新组建的山西银行资产总规模近3000亿元,成为山西境内最大的都会商业银行。无独占偶,辽宁省由省内12家相关城商行合并新设的一家省级都会商业银行的申请也在走相关审查程序。合并重组将有可能辅助中小银行优化资产结构,提升行业竞争力。

  近年来,大型商业银行连续睁开客户下沉,在针对相同客群(尤其是中小银行的优质客户)睁开竞争时,大银行在订价方面有着显著的优势,由此导致中小银行优质客户流失。优质客户订价的下行,会动员其他客户订价的下行,进而对中小银行整体盈利能力造成影响。同时,新兴起的互联网银行依附数字化手段和大数据风控优势,与中小银行睁开竞争,对中小银行一度看好的线上利润管道带来挤压。在这种情形下,中小银行举行合并重组,可增强自身市场竞争力和抗风险能力,在一定水平上可防止谋划内卷化效果的泛起。

  合并重组可有助化解中小银行资产不良率过高的风险,提高中小银行的营业平安度。中小银行的服务工具主要是“三农”与小微企业客户,小微企业受新冠肺炎疫情袭击较大,这在一定水平上造成中小银行资产不良率上升。同时,中小银行面向小微企业贷款利率下降,利润整体削减,意味着中小银行内源性弥补资源金的能力削弱,这也会导致中小银行资产不良率上升。中小银行资源重组,一方面可引进优质战略投资者,拓宽资金弥补渠道与改善自我流动性;另一方面能够“抱团取暖和”,通过以时间换空间,逐渐化解存量不良资产,并增强自我造血功效。

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  从历史角度看,中小银行前身不少是都会信用社和农村信用社,由于起点低、规模小、基础薄,当初出于化解风险的需要,个体中小银行在引入社会资源历程中缺乏对股本的穿透式羁系,导致股东良莠不齐,甚至将不少新的风险尤其债务风险带了进来。另有个体中小银行存在股权太过集中问题,控股股东将银行视为“提款机”,违规占用、关联生意和内部利益运送等风险时有发生。从这些方面看,理顺中小银行治理结构的一个有用设施就是举行市场化的资源重组。这一方面可以厚实股东泉源,提升股东质量与优化股东组成,确立起产权明晰、结构合理、运作规范的治理结构;另一方面,能够健全内控机制,封住中小银行“跑、冒、漏”的暗道,提升中小银行的资源稳固性以及财政稳健度。

  从实践看,中小银行仅靠自身获取金融科技新优势较难,一个有用的途径是通过资源重组,整合与集约中小银行数字化与智能化的能力,在此基础上增强与国有大行及互联网银行睁开互助的话语权。对于国有大行,中小银行可以行使自身在信贷、零售以及金融IC卡等方面的数据集成与管控能力,借力拓展财富与资产治理的营业半径,并通过大型银行之手实现与债券、基金的协同对接,涉足代销、托管等轻资源营业领域。对于互联网银行与第三方科技公司,中小银行可偏重在大数据、区块链和人工智能等手艺方面与对方睁开互助,实现在数字化转型中的“弯道超车”。

  必须指出的是,合并重组最终有赖于合并完成后新的谋划理念和治理方式实时跟进,以及企业文化的再造提升。另外,作为资源重组后的营业拓展偏向,中小银行须集中精神与资源深耕内陆市场,组织差异化谋划方阵,打造出“小而美”的营业闭环,如继续下沉渠道,开拓大型银行涉及较少的空缺区域,针对当地企业制订专门性与特色化的金融产物等。(经济日报 张锐)


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